Негативное влияние кредитных задолженностей на репутацию и профессиональную жизнь

В современном капиталистическом мире экономика во многом зависит от кредитной системы. И частные лица, и огромные корпорации широко пользуются кредитованием для самых разнообразных нужд. Однако порой с возвратом средств возникают проблемы даже у самых ответственных граждан. Несистематические выплаты порождают задолженность, что портит не только кредитную историю, но и негативно влияет на личную жизнь.

Почему возникает задолженность?

Специалисты выделяют четыре фактора, вследствие которых возникают проблемы с долгами по кредитам.

Первый – это неверный выбор кредитного предложения. Главное правило в таких вопросах – трезво оценивать свои возможности и соотносить их с потребностями. Например, невысокая или нестабильная ежемесячная зарплата – серьезный повод отказаться от крупных кредитных обязательств и проанализировать, так ли необходимы в данный момент запрашиваемые средства. Заемщики, неправильно распланировавшие свой бюджет, часто становятся должниками.

Второй фактор – банальная забывчивость. Пожалуй, эта причина является самой безобидной: в таких случаях человек обычно закрывает просрочку в ближайшее время, и это не отражается на финансовой чистоте конкретного заемщика.

Третью категорию создали люди, формирующие задолженность намеренно – чтобы, так сказать, «прощупать почву», т.е. выяснить последствия подобных действий. Иногда преднамеренная просрочка по кредиту – единственный способ выяснить размер своей задолженности.

Самым худшим фактором является мошенничество. Личности, оформляющие кредит, заранее знают, что выплачивать заем не будут, а потому не гнушаются использовать украденные или поддельные документы. Мошенников очень сложно найти, но самое печальное – жертвами их действий могут стать невинные люди, которые даже не будут подозревать, что на их репутацию посажено такое пятно.

Последствия кредитной задолженности

В случае, если просрочка выплаты составляет до 5 дней, санкций можно не опасаться. Такое опоздание считается незначительным нарушением и не вносится в кредитную историю. Однако, если заемщик превысит указанный срок, ему начнут звонить сотрудники финансовой организации. Такие звонки являются предупреждением. В дальнейшем банк может оштрафовать нерадивого заемщика на некую фиксированную сумму или процент от ежемесячного платежа – в зависимости от условий кредитования. Пеня за просрочку в размере до 0,5% от просроченной суммы – ещё один неприятный «бонус» задержки выплат, увеличивающий сумму задолженности.

Важно помнить, что сведения об уклонении от обязательств заемщиком в БКИ высылаются, если задержка платежа составляет более 7 дней. В дальнейшем такая запись будет препятствовать новым займам или стимулировать персональное повышение годовой ставки по кредиту. Ни в коем случае не следует скрываться от банка! В конечном итоге должника найдут, а размер штрафа к этому моменту непомерно вырастет. Вдобавок, человеку с долгом предстоит судебное разбирательство, и симпатии суда будут не на его стороне. Впрочем, иногда суд оказывается выгодным решением — в ходе слушаний можно добиться полной или частичной отмены штрафов.

Что гораздо менее очевидно – задолженность негативно сказывается и на будущем. Например, при трудоустройстве служба безопасности любой уважающей себя компании обязательно проверит кандидата через ФССП. Если в его «долговом досье» обнаружатся негативные записи, такого сотрудника рискнет нанять далеко не каждый работодатель. Создание партнерского бизнеса работает по той же схеме. Ни один спонсор не станет сотрудничать с партнером, на чьем счету имеется долг перед банком. Потенциальные клиенты всегда выберут человека с чистой финансовой репутацией – что для заемщика-должника означает потерю клиентов и, соответственно, прибыли.

Долги по кредитам влияют и на личную жизнь. Человек, за которым закрепилось звание вечного должника, едва ли вызывает доверие у окружающих. Как следствие, рушатся дружеские отношения и с трудом строятся новые. Скрывать же от близких свои долги – чревато: рано или поздно правда откроется, и последствия могут быть катастрофическими.

Но что же делать, если задолженность уже образовалась? Есть несколько способов разрешить эту проблему. Главное – запастись терпением и желанием выйти из кризисной ситуации мирным путем.

Анализ кредитной задолженности

Для чего нужен анализ?
Анализ нужен для изучения и прогнозирования вашей ситуации, если уже появилась, либо вскоре появится задолженность по кредиту, по одному или по нескольким.

Анализ нужен для изучения и прогнозирования вашей ситуации, если уже появилась, либо вскоре появится задолженность по кредиту, по одному или по нескольким/

Возврат страховки.
Исследуется кредитный договор, сроки его действия, нарушение законов, расчет сумм, которые можно заявить к возврату. Ухудшающие факторы и шансы на успех.

Оптимизация кредитной задолженности.
Это остановка роста долга. Суть оптимизации снизить стоимость кредита либо кредитной задолженности. При оптимизации юристами производится максимальная сумма задолженности, возможность избежать уплату долга.

Сохранение дохода и имущества.
Если приставы удерживают 50% зарплаты или пенсии, опытные юристы сохранят ваше имущество и выведут на комфортный платеж в 10-15%

Упрощенное банкротство
Есть осложняющие обстоятельства, которые юристы помогают устранить. На основании нотариальной доверенности юристы направят официальные запросы судебным приставам, рассчитают проценты за пользование займом или кредитом на текущую дату, напишут заявление установленного образца, отразят в требуемой форме всех кредиторов. Ошибки, которые вы можете сделать при самостоятельном упрощенном банкротстве, у юристов исключены.

Как погасить долг по кредиту?

Самый простой и распространенный метод – «кредитные каникулы»: нужно договориться с банком-кредитором об отсрочке выплат. Если у заемщика возникли серьезные проблемы (например – потеря работы), но есть уверенность, что они исчезнут через некоторое время, этот способ является наиболее подходящим.

Для случаев, когда проблемы финансового характера являются затяжными, существует реструктуризация. Но для того, чтобы банк одобрил реструктуризацию, заемщик должен доказать, что финансовые проблемы на самом деле существуют. Условия реструктуризации могут быть самыми разными и обговариваются индивидуально в каждом отдельном случае.

Третий метод – рефинансирование. Система займа у нового кредитора, который предложит лучшие условия кредитования для оплаты старого долга — хороший вариант в случае, если платить по основному займу нечем. Но этот способ является рабочим только в случае, если новый кредитор предлагает более выгодные условия – например, годовую ставку и сроки. Следует внимательно изучить договор рефинансирования, иначе новый кредит может превратиться в очередной проблемный заем.

Давайте сначала ответим вместе на эти фразы!

Какое негативное влияние кредитных задолженностей оказывает на личную и профессиональную жизнь?
Как кредитная задолженность разрушает Вашу жизнь?
Кредитная задолженность – враг личного и профессионального успеха.
Кредитная задолженность: как возникает и что с этим делать?

В современном капиталистическом мире экономика во многом зависит от кредитной системы. И частные лица, и огромные корпорации широко пользуются кредитованием для самых разнообразных нужд. Однако порой с возвратом средств возникают проблемы даже у самых ответственных граждан. Несистематические выплаты порождают задолженность, что портит не только кредитную историю, но и негативно влияет на личную жизнь.

Почему возникает задолженность?

Специалисты выделяют четыре фактора, вследствие которых возникают проблемы с долгами по кредитам.
Первый – это неверный выбор кредитного предложения. Главное правило в таких вопросах – трезво оценивать свои возможности и соотносить их с потребностями. Например, невысокая или нестабильная ежемесячная зарплата – серьезный повод отказаться от крупных кредитных обязательств и проанализировать, так ли необходимы в данный момент запрашиваемые средства. Заемщики, неправильно распланировавшие свой бюджет, часто становятся должниками.
Второй фактор – банальная забывчивость. Пожалуй, эта причина является самой безобидной: в таких случаях человек обычно закрывает просрочку в ближайшее время, и это не отражается на финансовой чистоте конкретного заемщика.
Третью категорию создали люди, формирующие задолженность намеренно – чтобы, так сказать, «прощупать почву», т.е. выяснить последствия подобных действий. Иногда преднамеренная просрочка по кредиту – единственный способ выяснить размер своей задолженности.
Самым худшим фактором является мошенничество. Личности, оформляющие кредит, заранее знают, что выплачивать заем не будут, а потому не гнушаются использовать украденные или поддельные документы. Мошенников очень сложно найти, но самое печальное – жертвами их действий могут стать невинные люди, которые даже не будут подозревать, что на их репутацию посажено такое пятно.

Последствия кредитной задолженности

В случае, если просрочка выплаты составляет до 5 дней, санкций можно не опасаться. Такое опоздание считается незначительным нарушением и не вносится в кредитную историю. Однако, если заемщик превысит указанный срок, ему начнут звонить сотрудники финансовой организации. Такие звонки являются предупреждением. В дальнейшем банк может оштрафовать нерадивого заемщика на некую фиксированную сумму или процент от ежемесячного платежа – в зависимости от условий кредитования. Пеня за просрочку в размере до 0,5% от просроченной суммы – ещё один неприятный «бонус» задержки выплат, увеличивающий сумму задолженности.

Важно помнить, что сведения об уклонении от обязательств заемщиком в БКИ высылаются, если задержка платежа составляет более 7 дней. В дальнейшем такая запись будет препятствовать новым займам или стимулировать персональное повышение годовой ставки по кредиту. Ни в коем случае не следует скрываться от банка! В конечном итоге должника найдут, а размер штрафа к этому моменту непомерно вырастет.

Вдобавок, человеку с долгом предстоит судебное разбирательство, и симпатии суда будут не на его стороне. Впрочем, иногда суд оказывается выгодным решением — в ходе слушаний можно добиться полной или частичной отмены штрафов.
Что гораздо менее очевидно – задолженность негативно сказывается и на будущем. Например, при трудоустройстве служба безопасности любой уважающей себя компании обязательно проверит кандидата через ФССП.

Если в его «долговом досье» обнаружатся негативные записи, такого сотрудника рискнет нанять далеко не каждый работодатель. Создание партнерского бизнеса работает по той же схеме. Ни один спонсор не станет сотрудничать с партнером, на чьем счету имеется долг перед банком. Потенциальные клиенты всегда выберут человека с чистой финансовой репутацией – что для заемщика-должника означает потерю клиентов и, соответственно, прибыли.

Долги по кредитам влияют и на личную жизнь. Человек, за которым закрепилось звание вечного должника, едва ли вызывает доверие у окружающих. Как следствие, рушатся дружеские отношения и с трудом строятся новые. Скрывать же от близких свои долги – чревато: рано или поздно правда откроется, и последствия могут быть катастрофическими.
Но что же делать, если задолженность уже образовалась? Есть несколько способов разрешить эту проблему. Главное – запастись терпением и желанием выйти из кризисной ситуации мирным путем.

Как погасить долг по кредиту?

Самый простой и распространенный метод – «кредитные каникулы»: нужно договориться с банком-кредитором об отсрочке выплат. Если у заемщика возникли серьезные проблемы (например – потеря работы), но есть уверенность, что они исчезнут через некоторое время, этот способ является наиболее подходящим.

Для случаев, когда проблемы финансового характера являются затяжными, существует реструктуризация. Но для того, чтобы банк одобрил реструктуризацию, заемщик должен доказать, что финансовые проблемы на самом деле существуют. Условия реструктуризации могут быть самыми разными и обговариваются индивидуально в каждом отдельном случае.

Третий метод – рефинансирование. Система займа у нового кредитора, который предложит лучшие условия кредитования для оплаты старого долга — хороший вариант в случае, если платить по основному займу нечем. Но этот способ является рабочим только в случае, если новый кредитор предлагает более выгодные условия – например, годовую ставку и сроки. Следует внимательно изучить договор рефинансирования, иначе новый кредит может превратиться в очередной проблемный заем.

Как узнать размер задолженности по кредиту

Поставив подпись в кредитном договоре, заёмщик обязуется ежемесячно вносить платёж по кредиту. Спустя какое-то время человек может задуматься об остатке суммы долга перед кредитным учреждением. Производить расчёт самостоятельно для многих сложно, или просто нет желания и навыков. Иногда заёмщику необходимо узнать точную сумму долго, чтобы погасить кредит, тогда есть несколько способов узнать информацию.
Как узнать сумму долга перед кредитным учреждением

1. Обратиться в отделение банка
Чёткий и достоверный ответ на любой интересующий вопрос о кредите заёмщик может получить от сотрудника своего кредитного учреждения. На вопрос об остатке долга также можно получить ответ, специалист может сообщить о сумме задолженности в настоящее время, а также проинформировать, на сколько изменится сумма через некоторое время. Если отделение банка находится далеко, или у заёмщика нет времени на ожидание своей очереди, можно пойти иным путём.

2. Посетить сайт кредитора
В настоящее время у каждого кредитного учреждения есть собственный сайт. Посетив его, можно узнать много полезной информации: о продуктах банка, условиях предоставления кредита. Зарегистрировавшись на сайте, клиент получает доступ к личному кабинету. В нём можно узнать об остатке суммы долга. Если же самостоятельно разобраться у заёмщика не получается, можно обратиться к онлайн-консультанту. Он, непременно, сообщит достоверную информацию. Так же у многих кредитных учреждений есть интернет-банкинг. В нём доступна информация о долге.

3. Звонок на горячую линию банка
Горячая линия многих банков работает круглосуточно. Техническая поддержка решает разные вопросы клиентов. Запросив информацию об остатке суммы долга, нужно быть готовым сообщить личную информацию. После проверки достоверности данных консультант сообщит необходимую информацию заёмщику.

4. Банкомат
Информацию о задолженности по кредитной карте можно получить через банкомат. Сумма остатка долга будет выведена на экран или распечатана в чеке.
Таким образом, известно, как минимум 4 способа получения информации о сумме задолженности. Чаще всего люди обращаются к консультантам банка, потому что они имеют полный доступ к информации о кредите, именно сотрудники банка имеют право выдать справку о закрытии кредита, тогда заёмщик может быть уверен, что кредит закрыт, и предъявлять документ о закрытии долга при запросе в иных учреждениях.

Как погасить долг по кредиту, если нечем платить

В связи с последними событиями вокруг пандемии короновируса в стране резко увеличилось число людей, которые оказались не способными удовлетворить свои обязательства перед банком. В такой ситуации в первую очередь встает вопрос о том, как же добиться списания долгов перед кредитором. На этот насущный вопрос постараемся дать аргументированный ответ в этом материале.
В каких случаях банк согласится списать долги просто так
Как это ни странно, но есть ситуации, при которых кредитор оказывается в безвыходном положении и вынужден закрыть кредитные обязательства. Есть два таких момента:
1. В первом случае банкиры идут навстречу заемщикам, когда последние почти исполнили свои долговые обязательства (или осталось несколько платежей). Действия банка в данных случаях обусловлено не тем, что они заботятся о заемщиках, а исключительно личными интересами, поскольку судебное разбирательство может затянуться и тогда банк может понести лишние затраты.
2. Смерть заемщиком. Для таких ситуаций у банка, естественно, есть свои инструменты, например, страхование жизни заемщика или же привлечение поручителей. Однако в некоторых банках поручительство не требуется, а страхование жизни и вовсе является добровольным. Но даже в такой ситуации кредитор имеет право получить свою прибыль, обратившись к наследникам умершего должника.
В остальных случаях в отношении заемщика законом предусмотрены специальные процедуры, которые в первую очередь направлены на восстановление его платежеспособности, а также значительное смягчение кредитной нагрузки. Рассмотрим 3 наиболее эффективных способов, с помощью которых заемщик, оказавшийся в трудном финансовом положении, сможет избежать форс-мажора и продолжать платить по кредиту.
Изменение условий существующего договора
В банковской практике данное понятие именуются реструктуризацией долга. Его суть направлена на облегчение условий кредитного договора, чтобы заемщик мог выплатить свои долги. На сегодняшний день активно используется два приёма реструктуризации:

1. Заемщику предоставляются кредитные каникулы. Суть очень проста: гражданин получает несколько месяцев отсрочки, для того чтобы найти новую работу или решить остальные проблемы, которые препятствовали исполнению кредитных обязательств. Впоследствии банк формирует новый график платежей, исключив из него несколько месяцев кредитных каникул.

2. Продлевают срок ссуды. Банк увиливает срок выдачи займа, чтобы снизить ежемесячную нагрузку гражданина. Нагрузка в итоге снижается, однако конечная пере плата увеличивается за счет пролонгации ссуды.
Можно взять новый займ
Еще один популярный способ налаживания отношений с банком – рефинансирование долгов. Сперва должник выбирает банк с наиболее выгодными условиями для нового кредита. Чаще всего граждане рефинансируют займ в таких крупных банках как, Сбербанк и ВТБ.
Обратите внимание! Если у заемщика уже имеются просрочки, получить новую ссуду будет крайне тяжело. Ведь какой банк захочет связаться с гражданином, который уже своим небрежным отношением к долгу испортил связь с прежней стороной.
Можно объявить себя банкротом
Когда ситуация настолько удручающая, что должник не видит никаких планов для погашения долгов перед банком, закон позволяет прибегнуть к процедуре банкротства. Однако право на вступление в процедуру банкротства предоставлено не всем. Есть два условия, которые должны быть соблюдены:

1. Совокупный объем долговых обязательств должен превышать 500 000 руб. При этом неважно, сколько кредитов у гражданина, если долги по всем займам превышают установленные размер, он имеет право подать заявление о признании банкротства.

2. Просрочка по кредиту должна быть больше 3 месяцев. В заключение хотелось бы напомнить граждан о том, что ни одна кредитная организация не станет прощать свои долги просто так. Даже, казалось бы, такая исключительная процедура как, банкротство, предполагает реализацию имущества должника, для покрытия определённой части ссуды.

Для чего нужна справка о погашении задолженности по кредиту

При погашении ссуды человеку нужно взять письменное доказательство, что у него нет больше обязательств выплачивать кредит. Иногда возникают ситуации, когда при полной оплате остается остаток в несколько рублей. На него будет начисляться пеня, что значительно попортит кредитную репутацию заемщика.
Для получения данной справки нужно написать соответствующее заявление и предоставить его работнику финансовой компании. Дебитору нужно взять свой паспорт и кредитное соглашение. Эта бумага может быть выдана в этот же день или в последующие 10 дней.
После погашения займа у клиента есть 30 дней на то, чтобы взять из банковской организации без осложнений. Чем больше пройдет времени, тем труднее будет доказывать, что ссуда была выплачена полностью. Если возникнут проблемы при заключении следующей кредитной сделки, то у гражданина есть три года, чтобы доказать оплату предыдущего кредита.

Кредитное учреждение не вправе отказать человеку в предоставлении данной справки. Если это происходит, то заемщику надо обратиться за советом к квалифицированному юристу. С его помощью можно составить заявление в судебный орган по поводу незаконных действий банка.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
В первую очередь, гражданин должен ее взять для своего успокоения. Он должен точно знать, что ничего не должен финансовой компании, где оформлял кредитный договор.

В этой бумаге должно быть указаны:
— наименование банковской организации, ее юридическое место нахождение.
— данные дебитора (фамилия, имя, отчество и паспортные сведения).
— номер кредитного договора, сумма займа, итоговый размер к выплате.
— в справке должно быть указано, что долг погашен и кредитное учреждение не имеет претензий к гражданину, который выплатил кредит.
— дата погашения и дата выдачи справки.
— подпись служащего финансовой компании и печать банка.
Закрытие кредита в банковской организации происходит через 45 рабочих дней, после совершения последнего ежемесячного платежа или досрочного погашения задолженности по ссуде полностью.

Если дебитор после погашения кредита, в течение следующего месяца захочет взять другой, то может выйти неприятная ситуация. При подаче заявки, в ходе проверки кредитной истории может быть дана информация, что данная ссуда не погашена. Это может произойти из различных технических сбоев, халатности работников кредитного учреждения, которые вовремя не подали сведения в центр базы данных по дебиторам.

Если оформлена данная справка, то это будет положительным моментом для гражданина. Этот документ сразу же снимет все вопросы по отношению к заемщику.
Редко, но бывают случаи мошенничества со стороны служащих финансовой компании. При досрочном погашении кредита целиком дебитором, работник банка может не перевести деньги в счет выплаты ссуды и положить себе в карман. Поэтому необходимо требовать факт оплаты долга займа документально, с указанием суммы конечного платежа.

Опасно ли судебное взыскание кредитной задолженности

Банк вправе начать взыскание даже с первых дней просрочки. И это указано в каждом договоре.

Этапы взысканий

Soft-collection. Это звонки и, напоминающие смс, от сотрудников банка.

Hard-collection. Личные встречи, составление протоколов и т.д.

Передача дела в суд

Многие заемщики думают, что за короткий промежуток времени, передача дела в суд – незаконна. Это миф.

Причины кредитных организаций не затягивать с передачей:

— Небольшой срок исков по этим вопросам (3 года).

— Наступивший кризис спровоцировал рост ставок резервирования. Процесс контроля ЦБ за этим стал жестче. Банкам необходимо формировать финансы под все просроченные кредиты, страховые резервы, что накладно для финансистов. Они могли бы разместить эти деньги на депозитах либо выдать новые кредиты клиентам.

— В большинстве банков операции по списанию долгов стали строже. Слишком много формальностей и времени занимает списание даже небольшой суммы неплатежеспособному заемщику.

Чего опасаться заемщикам

Многие тешат себя мифом, что банки лишь пугают изъятием имущества. Однако, каждый заемщик и поручатель, согласно договору, несет ответственность по кредиту всей принадлежащей ему собственностью, даже если она не передавалась в залог.

Следовательно, при крупной сумме кредита, и, если вы не имеете официальной работы, все что у вас есть во владении – квартира, гараж, дача, авто и т.д., банк в полном праве выставить на продажу, снизив цену при этом в 2 раза.

Единственное, о чем молчат банки – если заемщик не имеет другого жилья, отобрать его они не имеют права. Тогда они могут претендовать на недвижимость родственников.

Что делать, если вам пришла повестка

Обычно, повестка не должна стать неожиданностью для заемщика, клиент всегда осведомлен финансистами об их намерении передать дело в суд. Действовать в этом случае нужно так:

— Обратиться в банк, выяснить сумму долга, и погасить ее хотя бы частично. Это будет положительной характеристикой для вас в суде.

— Тщательно изучить дело, сопоставить ваши документы с теми, что переданы в суд. Проверьте расчет пени, штрафа и задолженности.

Погашение задолженности банку без процентов

Конкуренция банковских продуктов, предоставила современному человеку возможность комфортного использования своих денежных средств, а предоставленные банком кредитные карты, позволяют нам использовать не только свои, но и деньги банка для использования на личные потребности.
Каждый владелец такой карты, давно уже привык к её преимуществам. Так, постоянно используя кредитную карты, мы уже привыкли не считать наличность в кошельке, перед покупкой в супермаркете, и своевременно гасить задолженность в льготный период, огородив себя от банковских процентов.

Большая часть нашего населения, приспособившись к такой услуге, из месяца в месяц погашают задолженность и годами не дают возможность банку начислить им проценты.

Данная схема прекрасно действует в случае, если клиент использует кредитный лимит в пределах своей зарплаты, но как только сумма покупки превышает размер нашего дохода, то по истечению льготного периода, банковские проценты ежемесячно увеличивают нашу задолженность с беспощадной процентной ставкой. После начисленных банком процентов мы понимаем, что эта схема не идеальна и интуитивно задаёмся вопросом — как получить беспроцентный кредит?

1. Одна кредитная карта — хорошо, а две лучше

На сегодняшний день, если вы хорошо ориентируетесь в банковских
продуктах, то для вас не составит труда самостоятельно придумать схему с бесконечным льготным периодом, если же у вас практических знаний в области кредитования не достаточно, то можно воспользоваться таким предложением:

Оформляя кредитную карту в любом из банков нашей страны, вы получаете кредитный лимит с льготным периодом, который на сегодняшний день во многих финансовых учреждениях составляет 50 календарных дней. Именно этот срок, вы можете не беспокоиться о процентных начислениях. Затем вы оформляете ещё одну кредитную карту в другом банке, или в этом же банке, но на супругу/супруга. Так как, эта карта, тоже будет иметь льготный период, то задолженность по первой кредитке можно закрыть за счёт кредита второй кредитной карты.

2. Деньги без комиссии

В этом месте присутствует ложка дёгтя — дело в том, что по условиям
кредитования все кредитные карты имеют комиссию за наличное получение кредитного ресурса через банкомат. Тогда, во избежание этих потерь, можно предложить родственнику, другу или коллеге отовариться в магазине по этой карте, а деньги передать вам в руки. В таком случае, никто не теряет ни одной копейки, но вы экономите на получении наличных, как говориться, сэкономить — значит заработать.

Ещё один способ получения наличных без затрат на комиссию можно осуществить, совершая покупку производственной необходимости, через собственную карту, а наличные оставить себе.

Так как, мы закрыли задолженность по первой кредитке, то с неё опять можно снимать деньги и через 50 дней погашать задолженность по второй карте. Вывод: имея в руках две кредитные карты, мы можем манипулировать этими деньгами без ущерба для собственного кошелька.

Используя схему поэтапного перемещения задолженности с одной кредитной карты на другую, мы имеем достаточно длинный льготный период, который даёт нам возможность расслабиться и не думать про кредит на протяжении полутора месяцев. Но, такая тактика должна иметь строгий контроль и чёткое соблюдение условий кредитования. В случае, если клиент не успел погасить использованный лимит, на протяжении своего льготного периода,тогда банк начислит ему проценты с первого дня пользования его деньгами.

Поэтому, желательно заранее гасить задолженность, даже если вам придётся снимать средства в банкомате с комиссионным сбором, так как, начисленные проценты будут значительно выше. Приноровившись к данному методу, каждый из нас имеет возможность бесконечно пользоваться деньгами банка и не платить ему проценты.

3. Дополнительная карта, как спасательный круг

Будучи финансистом, я не склонен останавливаться на сухом расчёте
разницы дохода и расхода, поэтому, рассматривая предложенный вариант, пришёл к выводу, о необходимости открытия третей кредитной карты, которая не будет задействована в этом кредите, но её наличие будет гарантировать своевременное погашение в форс-мажорной ситуации. В практике, наверно каждого человека, был случай, когда банкомат по технической причине, поглотив в себя карту, не выдал денег, тогда обратившись в отделение банка, вам предложат подождать несколько дней, на протяжении которых, льготный период на карте с использованным лимитом закончится, а значит, придётся платить проценты. Поэтому, открыв запасную кредитную карту, вы гарантируете себе высокую степень защиты от непредвиденных ситуаций.

Взяв на вооружение такой метод работы с банками, мы получаем
беспроцентный кредит. Лично убедившись в работоспособности данной схемы, с уверенностью могу говорить об удобстве и практичности её использования в повседневной жизни. На самом деле, данный вариант предоставляет бесконечный льготный период, который позволить нам приобретать бытовую технику без оформления кредита, и в течение нескольких месяцев, поэтапно закрывать его до полного завершения, а самое главное, без начисленных процентов.

Как полностью или частично погасить долг по ипотеке — советы и рекомендации

Многие в современном мире столкнулись с необходимостью ипотечного кредита, потому что копить своими силами при постоянно растущих ценах просто не возможно. И совсем нелишними будут некоторые советы как с меньшими затратами погасить ипотечный долг полностью или хотя бы частично.
Если не рассматривать вариант свалившегося на голову наследства, то остаются только свои собственные средства и силы.

1. Несмотря на размер даже небольшие периодические дополнительные платежи для погашения основной суммы могут стать подспорьем в деле выплачивания ипотеки. Ведь уменьшая основную сумму, вы получаете уменьшающийся ежемесячный платёж. Что в свою очередь опять освобождает некое количество денег, которые снова можно использовать для погашения основной суммы. Получается своеобразный замкнутый круг в положительном смысле.

2. При прибавлении в семействе можно не тратить материнский капитал на текущие расходы, а отнести в банк. Предоставление материнского сертификата банку также поможет вам погасить часть основного долга. Этот способ позволяет покрыть часть основной суммы и уменьшить ежемесячный платёж, но в отличие от других способов не позволяет уменьшать срок кредита.

3. Оформление налогового вычета можно назвать деньгами из воздуха. По сути дела это возврат уплаченных в прошлом году налогов. Такое может оформить только тот, кто работает официально и за кого эти налоги платились. Можно рассчитывать на 13% от цены квартиры. Но только если цены не превышает 2 миллиона. Если цена жилплощади больше 2 млн. рублей, то вы всё равно сможете получить только 260 тысяч.

4. Рефинансирование. Если вам вдруг предлагают рефинансировать кредит на выгодных условиях, и оформление не будет стоить выигранной суммы, то есть смысл это сделать. Ведь рефинансирование — это переоформление кредита на более выгодных для вас условиях. По сути дела вы берёте ещё один более удобный для вас кредит для погашения первого. Важно правильно оформить рефинансирование, иначе в налоговую службу оно пойдёт как просто второй кредит, и вы можете лишиться налогового вычета.

5. При внесении дополнительных платежей иногда предлагается возможность выбора: уменьшить ежемесячный платёж или уменьшить срок кредитования. Если вы уверены в своих финансовых силах, что сможете платить ту же сумму каждый месяц, то лучше выбрать уменьшение срока. Потому, что за каждый месяц идёт начисление процентов — вы пользуетесь банковскими деньгами и банк за весь срок пользования взимает плату. Потому лучше «пользоваться деньгами» по возможности более короткий срок.

6. Дополнительный платёж лучше вносить по возможности быстрее, а не копить какую-то определённую сумму. Ведь ранним платежом вы уменьшаете долг, с которого начисляются проценты, а это для вас прямая выгода.

7. Налоговый вычет лучше оформлять в самом начале года, так вы ускорите его получение и сможете по возможности быстрее их внести в виде дополнительного платежа. Причина более раннего платежа рассматривалась в предыдущем пункте.
Вот такие совсем несложные советы могут сэкономить вам сотни тысяч рублей. Нужно только этим заниматься, и выгода будет очевидна.

Опубликовано вБизнес-публикации, Курсы и вебинары, Мнения пользователей, Отзывы обо всём, Психология личности, Рекламные статьи

Комментарии

  1. Елена Терешкова

    Мошенники – это самые опасные люди в данной сфере. Было бы очень неприятно узнать о наличии у вас задолженности, которую вы не оформляли. Конечно, суд, скорее всего, встанет на вашу сторону, но чтобы не тратить время и свои нервы нужно с осторожностью относиться к документам и персональным данным.

  2. Павел Михайлович «EFFEKTOR»

    При выборе кредита очень важно трезво подходить к вопросу. Ведь многие люди просто не понимают, что банк не дарит им деньги, а требует их вернуть и вернуть с процентами.

  3. Андрей Буровский

    Задолженность по кредиту может возникнуть у каждого вне зависимости от его положения в обществе. Может сыграть банально человеческий фактор. Поэтому к кредитам нужно относиться с особой осторожностью.

Войти с помощью